Главная | Когда решат вопрос по валютной ипотеке

Когда решат вопрос по валютной ипотеке

Ипотечное кредитование

При этом регулярные платежи, штрафы, пеня должны быть привязаны к официальному курсу рубля на 1 октября года. Тогда доллар стоил около 39 рублей, а евро — 50 рублей. Коммерческие банки считают что их вины в сложившейся ситуации нет. Ведь человек самостоятельно принимает решение о взятии ипотеки в валюте. Новые кредиты на жилье в долларах и евро банки стараются сейчас не выдавать, а от старых обязательств освобождать своих заемщиков не собираются.

Существует три основных способа решить проблему. Ипотечный кредит, оформленный в валюте, может иметь два варианта досрочного погашения. Уменьшение срока кредитования, сумма ежемесячного платежа остается прежней. Снижение размера ежемесячного платежа, то есть досрочный взнос не уменьшает срок кредита он остается, как и прежде, например, рассчитанный на 10 лет. В этом случае банк снижает величину будущих ежемесячных платежей, учитывая размер досрочно внесенной суммы.

Многие банки позволяют заемщику самостоятельно выбрать удобный вариант погашения. Применение первого метода дает возможность снизить общую сумму процентов по кредиту, но при этом вырастет месячная долговая нагрузка на заемщика.

Шансов на выигрыш дела у них равны практически 0. Так сам Верховный суд стал на сторону финансовых учреждений и отклонил требование заемщиков пересмотреть валютные договора. Верховный суд дал рекомендацию самостоятельно гражданам договариваться с банками. Единственным выходом из сложившейся ситуации могло бы стать то, что сами банки пошли бы на уступки и перевели взятые долговые обязательства клиентов в иностранной валюте в ссуды в национальной валюте.

За это они могли на какой-то процент увеличить процентную ставку за пользование услугой или взять единоразовую комиссию. Но, к сожалению, на такие уступки пошли не многие финансовые учреждения, в основном крупные банки, специализирующиеся на ипотеке не один год. Другие же банки, мелкие и средние, не решились на такой шаг, пытаясь получить выгоду на таких проблемных займах.

Помощь государства Решение проблемы валютной ипотеки могло полностью быть произведено государством, но, к сожалению, не все вопросы были решены государственными органами. Главная помощь валютным ипотечникам со стороны государства заключается в разработке специальной программы, которая предусматривает финансовую помощь лицам, которые оформили такие займы и попали в трудные жизненные обстоятельства.

При реструктуризации можно изменить и валюту кредита.

Удивительно, но факт! Другая проблема заключается также в том, что, когда в Государственную думу поступил законопроект о переводе валютных ипотек в национальные, многие потенциальные собственники жилья побежали за оформлением кредита, особо не переживая за ссуду в долларах или евро.

Допустим, что в описанном выше примере, семья обратилась в банк со своей проблемой и его сотрудники предложили увеличить срок действия договора втрое. В этом случае ежемесячная выплата стала составлять 20 тыс. Подсчет довольно грубый и сделан только для иллюстрации метода. На самом деле удлинение срока кредита приведет к увеличению итоговой переплаты за жилье. Возникают и другие, не описанные в примере сложности.

Удивительно, но факт! Заёмщики на это не идут.

Однако этот метод позволит сохранить квартиру и дожить до погашения долга. Рефинансирование займа Суть метода та же, что и при реструктуризации — добиться того, чтобы заемщик мог вносить платежи по кредитному договору. Однако метод применяется иной — на более выгодных условиях по процентам, срокам погашения и валюте берется новый кредит на погашение предыдущего.

Новый заем может быть сделан как в том же банке, кредит которого вы будете погашать, так и в другом кредитном учреждении.

Госдума рассматривает варианты поддержки Сегодня решение проблемы стоит остро, требуется принятие конкретных решений, но на данный момент имеются лишь некоторые рекомендации Центрального Банка России. А как случилось, что люди все же брали эти валютные кредиты? Всегда же есть свобода выбора, свобода договорных отношений. Вы же читаете договор, все видите, должны сами размышлять.

Удивительно, но факт! Основные положения законопроекта Согласно предложенного законопроекта все кредитные организации, в отношении которых у граждан РФ есть неисполненные обязательства по валютным кредитам, обеспеченным залогом недвижимости, обязаны по их заявлению провести рефинансирование валютной ипотеки.

Почему государство теперь должно помогать? Видимо, никто из чиновников, руководителей страны не открывал ее, потому что иначе они увидели бы: Там также написано, что страна является социальной, то есть вся деятельность государства направлена на то, чтобы дать возможность людям достойно жить и реализовывать все свои планы и возможности. И в той же Конституции указано как и в законе о Центральном банке , что главная задача Центробанка - поддерживать курс национальной валюты на устойчивом уровне.

Если взять эти договоры, то мы видим, что они кабальные! Возможны ситуации, когда есть дефолт как правовой факт, когда страна не может исполнять свои обязательства, платить по своим долгам. В данном случае никаких дефолтов не было.

Комитет Госдумы отклонил законопроект о реструктуризации валютной ипотеки

Центральный банк , являясь независимым институтом в государстве, не отвечает по долгам государства, не должен кредитовать государство, он взял и отпустил национальную валюту, пустив ее в свободное плавание, и она пошла ко дну. Это нарушает закон, нарушает Конституцию, нарушает закон о Центральном банке, и люди оказались в такой ситуации не по своей вине. За что они должны отвечать? Не может быть никакой ответственности, если в действии или в бездействии людей нет никакой вины.

Они - жертвы обстоятельств. В Конституции РФ прямо указано, что гражданам должна быть предоставлена защита государства от неправомерных действий чиновников. Но в данном случае государство самоустраняется. Иски были поданы не только к Центральному банку, но и к правительству РФ, поскольку они совместно определяют кредитно-денежную политику государства.

В те годы, когда брались кредиты, была госпрограмма, выделялись огромные денежные средства для реализации Конституции, для того, чтобы дать гражданам возможность реализовать их конституционное право на жилье.

Российская недвижимость стала самой дорогой в мире! Они нарушают действующее законодательство, они защищают только банк, а между тем, банк является субъектом предпринимательских правоотношений.

Удивительно, но факт! В стране в году начались повсеместные митинги, которые призывали решить проблему граждан, на что государство, несомненно, отреагировало.

И когда президент говорит, что банк не несет ответственности, что риск принимает на себя гражданин, - это не соответствует закону. Так вот же она, свобода выбора! Не надо было подписывать! Это сейчас говорят все вокруг, начиная с самых высоких чиновников и заканчивая рядовыми гражданами. Вы что, не в России живете? Вы что, не помните ни ый, ни год, ни ой, ни недавний ый?

Вот нам сейчас рассказывают, что у Греции проблемы, и министр экономического развития говорит, как это отразится на рубле. С какой стати это должно отражаться на рубле? А для чего у нас золотовалютный запас? И тут налогоплательщики не при чем, потому что социально ориентированное государство получает огромные денежные средства от продажи ресурсов, недр, нефти и газа… Марьяна Торочешникова: Когда власть перестает слушать людей, а начинает слушать какие-то соцопросы, тогда приходит конец!

В любом государстве есть фонд национального благосостояния. И куда он девается? Что толку заемщику от того, что там есть какие-то безумные денежные средства, которые идут непонятно куда, но не идут на помощь гражданам и защиту их интересов, как гарантирует Конституция РФ?

Это прямое нарушение, это просто игнорирование основ государства! И это всегда приводит к неблагоприятным для власти последствиям, ибо, когда власть перестает слушать людей, а начинает слушать какие-то соцопросы, тогда приходит конец! Но все же почему случилась такая история, почему такие экзотические валюты? У вас вот швейцарские франки. Вам в банке объясняли, почему не дадут рубли? Вторичное жилье… "Даже можете не подавать заявку, если вы хотите рубли, мы вам это не одобрим однозначно".

То есть это никак не обосновывалось. А у вас тогда не промелькнула мысль, что это какая-то западня? Может быть, нужно было пойти и пожаловаться в Федеральную антимонопольную службу, например, записать разговор на диктофон, сказать, что вам навязают договор?

Удивительно, но факт! Это помогло мне продолжать вносить полную сумму платежа до марта года.

Страхов в тот момент не было. И платеж был нормальный, и рубль, вроде бы, стабильный, и президент говорил, что все хорошо Почитали аналитику за последние пару лет.

Последний кризис был в году, мы брали кредит в м, - наверное, наступила какая-то стабильность… И платеж был нормальный, и рубль, вроде бы, стабильный, и президент говорил, что все хорошо А как вы сейчас справляетесь со своими платежами?

У меня двое детей, жена в отпуске по уходу за ребенком. А вы, Оксана, тоже еще можете платить? Нет, я уже просрочила один платеж.

И тут же за 45 дней просрочки банк мне прислал уведомление о досрочном погашении кредита - это первый шаг по закону, а через две недели я получила смс, что мое дело готово для передачи в суд на отъем жилья. А все проценты начисляются с первого же дня просрочки. Вот, не приведи господи, что-то с вами случилось, рубль вы не доплатили - тут же начинает исчисляться просрочка. А страховки, которые банки тоже фактически навязывают, когда дают любой кредит, а уж ипотечный точно, они разве не покрывают эти риски?

Эта ситуация требует отдельного правового осмысления.

Удивительно, но факт! В инициативную группу входила я, отвечающая за PR.

И вводят в заблуждение: На самом деле правительство учредило АИЖК Агентство ипотечного жилищного кредитования , была потрачена пара триллионов рублей, и они должны были, как "Фэнни Мэй" , американский аналог, страховать граждан на предмет проблем с банком, чтобы у банков не возникало проблем, чтобы банковская система продолжала органично работать.

Что произошло на самом деле? Эти триллионы были потрачены непонятно куда, они точно не защищали и не гарантировали гражданина. Большая часть этих денежных средств размещалась под проценты в банках. Они защищали банки, но никак не людей! И сейчас там поменяли какого-то руководителя, концы в воду, и люди оказались не застрахованы.

Особенности валютного ипотечного кредитования

Когда вы подписываете договор, вы должны нести бремя ответственности, но как минимум этот договор должен соответствовать российскому законодательству. В данном случае, когда банк защищен со всех сторон, а все проблемы и бремя перекладываются на плечи простого гражданина, конечно, это не соответствует законодательству!

Конечно, это навязанный договор, конечно, в этом есть элемент кабальности, и, конечно, непонятно, где гражданин мог это оспорить.

Но куда смотрел Центральный банк? Ведь помимо того, что Центральный банк обязан следить за стабильностью национальной валюты, он является надзорным органом и обязан следить за тем, чтобы банки соблюдали закон. А когда банки массово навязывают договоры, не соответствующие условиям равноправия, когда права граждан повсеместно нарушаются, в этом есть и ответственность Центрального банка.

Проблема не уходит

Но Центральный банк пытался как-то вмешаться в эту ситуацию. Где-то в конце января они разродились письмом с рекомендациями другим банкам, что нужно пойти навстречу валютным заемщикам, как-то реструктурировать их задолженности. Но я так понимаю, что банки-то на это особо и не отреагировали, поскольку это был не приказ, не прямое распоряжение, а рекомендация. Известен хоть один российский банк , который к ней прислушался?

И люди платят по этому курсу. Это была добрая воля банка, и, конечно, существенное вспоможение!

Валютная ипотека: последнее решение правительства

Ведь мы помним курсы декабря, января, февраля, когда невозможно было платить, платежи были - , , , тысяч рублей Мы понимаем, что физически не можем эти деньги внести сразу, начинает накапливаться просрочка, каждую неделю у меня, например, отщелкивает больше долларов. И через месяц я получаю практически еще долларов, и это 40 тысяч присовокупляет к каждому платежу Тяжело вспоминать, как мы это пережили! И еще не пережили, как я понимаю. Да, скоро новая зима Судя по всему, доллар потихонечку растет.

В банке разработана специальная система по работе с клиентами именно валютной ипотеки. Греф намерен в скором времени решить все проблемы, связанные с проблемными заемщиками валютной ипотеки в своем банке и окончательно закрыть данную тему.

В стороне от сложившейся ситуации не остаются и другие банки. А остаток доплатить, арендуя эту же квартиру за символическую плату.

При чем, после полного погашения долговых обязательств, заемщику будет дано право выкупа данной квартиры только уже с помощью рублевой ипотеки. В том, что тысячам клиентов пришлось терпеть финансовые трудности, однозначно не стоит винить банковские учреждения!

Валютные скачки

Это сделало процесс урегулирования более сложным. Рассмотрим, какие варианты решений данного вопроса на данный момент предлагаются правительством и самими банками. Правительственные решения в году Помощь заемщикам по валютной ипотеке со стороны государства заключается в предложении вариантов выхода из кризиса.

К таким способам относятся: Решение правительства по валютной ипотеке определило перечень лиц, которые могут претендовать на реструктуризацию текущей задолженности. К ним относятся молодые семьи, бюджетники, ветераны и участники боевых действий, а также заемщики, которые получали ипотечные субсидии от государства. При этом обязательным условием является существенное сокращение доходов, что необходимо подтвердить документально. Помощь через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Государство в году выделило из бюджета средства, которые направлялись на частичную компенсацию валютного кредита. В году правительство продолжает поддерживать людей оказавшихся в сложной ситуации. Такой вариант решения помогает полностью избавиться от долгов. Но при этом у банка остается право на залоговое имущество. То есть, если в результате кризиса и начисления штрафов за просрочку сумма долга стала существенно выше, чем стоимость залогового жилья, можно официально признать себя банкротом.

Заемщик избавляется от необходимости погашать текущий долг в полном объеме, но недвижимость переходит в собственность кредитной организации в качестве компенсации части долга. Обращение заемщика в суд в году — далеко не идеальный выход для должника по валютной ипотеке.

Но, как показывает практика принятий судебных решений по данным вопросам, судебное решение может обязать банк перевести валютную ипотеку в рублевую по зафиксированному курсу 39 рублей. Такие прецеденты известны, но они не являются руководством к действию. Каждый раз решение оставляется на усмотрение суда. В основном, банки пересматривают ипотечный договор и позволяют заемщикам получить приемлемые условия выплаты Помощь заемщикам со стороны банков Решения правительства по валютной ипотеке — далеко не единственный вариант помощи должникам по таким займам.

Многие банки самостоятельно принимали те или иные меры, направленные на выход из кризисной ситуации. Такими вариантами мирного урегулирования стали: Заемщику по валютной ипотеке предлагали оформить новый договор в национальной валюте с перерасчетом по определенному курсу.

Многие банки предлагают пройти эту процедуру, причем не только собственным клиентам, но и тем, кто ранее оформил договор в другом кредитном учреждении.

Удивительно, но факт! У многих наших граждан возник вопрос — что будет с валютными ипотечниками?

Верховный, а с ним и Конституционный суд РФ придерживаются позиции: Как и раньше, решение этой проблемы ляжет на плечи самих должников: К примеру реструктуризация или рефинансивование.

Порядок реструктуризации валютной ипотеки Реструктуризация — это компромиссное изменение условий по действующему кредиту, позволяющее достигнуть снижения общей финансовой нагрузки на плательщика и уменьшения ежемесячного платежа в частности.



Читайте также:

  • Узнать о кредитах по фамилии
  • Если на аренстованную карту перевели деньги сколько приставы вправе списать
  • Исковое заявление вступление в наследство жилой дом